BO_NG 發表於 23-6-13 18:26
我少少哋買咗三份儲蓄保
每一年供 US$10,000 (x3), 供八年就唔使供
agnesc2017 發表於 23-6-15 13:57
有做過投資股票/債券/衍生工具的人就會知道，所謂的「樂觀情況」和「悲觀情況」就係反映整體本地和全球經濟狀況。保險公司裡面的基金經理會為客戶做不同的投資，根據不同的保單而做不同的投資選項比例，例如A保單係投資30~40%的資金落去股票市場，另外60~70%係投資到低風險的例如債券/外匯市場做分散投資；而B保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。而「樂觀情況」就是當經濟環境持續向好，本地和環球經濟係喺經濟上升至高峰期，以恆指為例，由21,000點一直上到34,000點，呢個情況就可以理解做「樂觀情況」，基本上投資較進取的股票類項目都有較高的回報，所以反映在保單上就會有一個較高的回報。而「悲觀情況」就係相反：本地和全球經濟在下行的情況，以恆指為例，由34,000點跌返落去19,000點左右，呢個情況下，基金經理就需要為客戶調配較保守的投資方案做對沖，例如以逆向ETF、外匯，或者調入波動較低的投資組合。所以在「悲觀情況」下，回報相對樂觀情況一定會較少，因為呢段時間波動較大，難有一個較穩定和大的回報。
agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞「你應該只係斷估。」
寫任何文章之前，我一向都會做research，而唔係斷估就成文，這是我接受高等教育一向以來的習慣，從來不會斷估，因為寫論文所有嘢都一定要references, 以上我寫的部份，關於樂觀情況和悲觀情況，亦都是根據我的多年投資經驗和觀察而寫。要做到100% precise definition 的話，我一定會做研究，一陣俾個definition 俾你，係來自香港保險業監管局的定義。
agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞2. 「投資經理」應該是為保險公司作投資，不是為投保人作投資，不會為每張保單作投資，不會 A 保單回報比 B 保單回報低。
回應：以下是其中一間保單銷售文件中必定會附有的說明，當中公司名會以Ｘ代替。
「Ｘ投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券，比例：35%~55%
增長型資產，比例：45%~65%
固定收益工具或有息證券包括但不限於政府及企業債券等。
Ｘ主要投資於投資級別債券，並加入小部份高收益債券及新興市場債券以提高收益。
在一般情況下，Ｘ所投資的主要市場為北美、中國內地、中國香港及其他亞洲發展國家。
增長型資產包括但不限於上市股票、私募股權、互惠基金、物業投資等。Ｘ投資於多元增長型資產，旨在爭取高於固定收益投資的長線回報。
「投資經理」的確係為保險公司投資，但亦因為佢係一間保險公司，客戶購入人壽儲蓄保單，當中的「周期紅利」、「終期紅利」等就係透過保險公司投資不同市場而獲得的利潤分派出來的一部份，決定紅利有多少係考慮到不同因素。而你話Ａ保單回報不會比B保單回報低，這個是錯誤，因為不同保單有不同的投資組合，有些會採取一個保守的計劃，而有些保單係會較進取，所以同樣年期，同樣的錢，放入兩張不同的保單，係會generate 到不同回報的保單價值/賠償金額。
BO_NG 發表於 23-6-14 07:58
唔知有冇保險界人士可以解答？
保險有悲觀情況同樂觀情況，意思係唔係回報會響呢個範圍內？即係衰極都唔會差過悲觀情況？
agnesc2017 發表於 23-6-16 14:26
長文慬入，如閣下不太喜歡閱讀長文，可以不入。
以下讓我逐點回應。
＞「你應該只係斷估。」
agnesc2017 發表於 23-6-17 12:50
回應: 有分紅成份的儲蓄保險，都會由保險公司以客戶投保的保單作長期投資，來做到複利息回報，以中銀人壽的「非凡薪火傳承終身壽險」為例，銷售單張的第七頁便有寫明「投資策略、紅利樫釐定方針及紅利實現率」的說明：
固定收益工具或有息證券：比例：35%~55%
增長型資產：比例：45%~65%
我先前的解說已經說明了即使儲蓄保險也有其投資槓桿的成份，也請你自行真正拿一份銷售說明來仔細研究一下。儲蓄保險和「投資相連保險」是兩種截然不同的保險，後者［投連險］係有投保人自己選擇投資的基金的部份，自己要承受較高風險，而儲蓄保險是相對較穩健的儲蓄人壽風險管理工具，兩者不能雙題並論。
agnesc2017 發表於 23-6-15 13:57
有做過投資股票/債券/衍生工具的人就會知道，所謂的「樂觀情況」和「悲觀情況」就係反映整體本地和全球經濟狀況。保險公司裡面的基金經理會為客戶做不同的投資，根據不同的保單而做不同的投資選項比例，例如A保單係投資30~40%的資金落去股票市場，另外60~70%係投資到低風險的例如債券/外匯市場做分散投資；而B保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。而「樂觀情況」就是當經濟環境持續向好，本地和環球經濟係喺經濟上升至高峰期，以恆指為例，由21,000點一直上到34,000點，呢個情況就可以理解做「樂觀情況」，基本上投資較進取的股票類項目都有較高的回報，所以反映在保單上就會有一個較高的回報。而「悲觀情況」就係相反：本地和全球經濟在下行的情況，以恆指為例，由34,000點跌返落去19,000點左右，呢個情況下，基金經理就需要為客戶調配較保守的投資方案做對沖，例如以逆向ETF、外匯，或者調入波動較低的投資組合。所以在「悲觀情況」下，回報相對樂觀情況一定會較少，因為呢段時間波動較大，難有一個較穩定和大的回報。
agnesc2017 發表於 23-6-17 12:50
回應: 有分紅成份的儲蓄保險，都會由保險公司以客戶投保的保單作長期投資，來做到複利息回報，以中銀人壽的「非凡薪火傳承終身壽險」為例，銷售單張的第七頁便有寫明「投資策略、紅利樫釐定方針及紅利實現率」的說明：
固定收益工具或有息證券：比例：35%~55%
增長型資產：比例：45%~65%
例如計劃 A 的保單係投資 30~40% 的資金落去股票市場，另外 60~70% 係投資到低風險的例如債券 / 外匯市場做分散投資；而計劃 B 的保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。
PIGPIG朱 發表於 23-6-18 00:42
聽d職員講，中銀食曬，職員係一份糧甘計
BO_NG 發表於 23-6-14 07:58
唔知有冇保險界人士可以解答？
保險有悲觀情況同樂觀情況，意思係唔係回報會響呢個範圍內？即係衰極都唔 ...
PIGPIG朱 發表於 23-6-18 00:42
聽d職員講，中銀食曬，職員係一份糧甘計
choyki 發表於 23-6-18 13:33
我估大部分銀行職員是僱員，賺薪金、花紅，銀行會幫佢供 5% MPF。
而大部分保險公司代理則不是僱員，賺佣金，保險公司唔會幫佢供 5% MPF。
https://www1.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/2010/1018/01299_915068/c118.pdf
p195 (22/76) 專屬代理並非 AIA Group 的僱員
好有問題 發表於 23-12-17 10:57
樓主咁講好似好有道理，20年後就儲到幾多，退休冇憂…..
我淨係見我媽1x年前就係買落呢d野，啱嘅，個本冇蝕 ...
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