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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› ［知識分享］儲蓄係要時間

家庭理財今日: 20|主題: 46252

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[家庭理財] ［知識分享］儲蓄係要時間 [複製鏈接]

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agnesc2017

別墅

積分: 721

1^#

發表於 23-6-8 13:16 |只看該作者 |正序瀏覽 |打印

我留意到呢度好多朋友都講緊儲蓄、點樣搵多啲錢，又或者覺得保險公司在短時間內呃了大家的儲蓄。
先不講任何公司、任何銀行的做法，大家要理解：要複息效應生效，首先係要俾時間。
複息效應係唔會喺第1~5年之間睇到佢嘅效果，但當一路滾存的時間愈耐，那個滾動的金額就會愈大。
幫大家計條數，當你手頭上有$10萬蚊資金，儲一年，每年4%，我當你做定期，一年之後都只有$4,000, 話多唔多, 話少唔少。但如果同樣呢筆錢放10年, 10年後就會有$148,024, 再放多10年, 即20年, 本金+利息係可以一個double: $219,112。
即是說，如果你唔俾時間落去儲蓄，複利一直都唔會生效。
放落去做定期唔係唔得，但係就多了你要做研究，邊間銀行高息，然後又要做搬運的動作，一年２次唔係好多，做２０年，４０次，只要你願意就無問題，不過又係咪２０年之中，年年都可以有４％定期利息？呢個大家可以諗吓。

點評

MICLOH168

發表於 23-6-16 16:08

0 0 0

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Scarlettttt

禁止訪問

積分: 672

83^#

發表於 24-4-25 17:34 |只看該作者

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奶茶加檸茶

複式洋房

積分: 465

82^#

發表於 24-4-23 12:48 |只看該作者

agnesc2017 發表於 23-6-8 13:16
我留意到呢度好多朋友都講緊儲蓄、點樣搵多啲錢，又或者覺得保險公司在短時間內呃了大家的儲蓄。
先不講任 ...

好多保險同基金都收費/管理費貴，同埋好多都唔保證回報，講解時又避重就輕。
但我無話個個agent都係咁，只係比人感覺觀感差。。。
郁郁開張單都20年，到時個agent轉左幾多份工都唔知。

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choyki

子爵府

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81^#

發表於 24-4-23 12:08 |只看該作者

Stellar8 發表於 24-4-22 19:50
儲蓄唔係一日成形，需要時間同耐性。複利效應唔係即時發揮作用，要長期累積先見到效果。定期存款唔係唔好，但要睇清楚利息同轉移成本，保持耐心等待效果。

定期存款不斷本息續存，便有複利效應。
定期存款如果存本取息，便沒有複利效應。

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Stellar8

禁止訪問

積分: 274

80^#

發表於 24-4-22 19:50 |只看該作者

提示: 作者被禁止或刪除內容自動屏蔽

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choyki

子爵府

積分: 12500

79^#

發表於 24-4-22 13:43 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-4-22 13:43 編輯

大力大力發表於 24-4-21 18:44
我20幾歲、已經開始計畫、儲蓄創業.......退休要儲多少錢～

儲蓄一定要從年輕開始、從中年已經有點遲～

https://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&ptid=23737034&pid=370122908&fromuid=3368384
120#

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choyki

子爵府

積分: 12500

78^#

發表於 23-12-19 15:30 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-12-19 15:32 編輯

好有問題發表於 23-12-17 10:57
樓主咁講好似好有道理，20年後就儲到幾多，退休冇憂…..
我淨係見我媽1x年前就係買落呢d野，啱嘅，個本冇蝕 ...

https://topick.hket.com/article/3614568

月儲 2,000 元，20 年變成 100 萬元

郭家耀先生乃香港著名的股票分析師
我認識他（我識佢，佢唔識我）時，他在敦沛，當時末擔正，後來潘鐵珊離開敦沛後，他才擔正，點知無幾耐之後，佢又離開了敦沛，之後轉換過多間證券公司，一時「金」一時「銀」（證券公司名稱有「金」字、「銀」字）。

我見到以上的報紙報導時，很詫異原來股評家都買儲蓄險。

http://anli.com.hk/tc/assets/asset-management-team

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pan

侯爵府

積分: 21712

77^#

發表於 23-12-17 19:04 |只看該作者

本帖最後由 pan 於 23-12-17 19:05 編輯

waterlilymonet 發表於 23-12-17 11:21
其實我唔明, 網上表現咁火爆下下硬頂別人，點可以成為一個成功agent……
...

香港最火爆agent

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andy.ma

男爵府

積分: 8296

畀面勳章

76^#

發表於 23-12-17 12:58 |只看該作者

好有問題發表於 23-12-17 10:57
樓主咁講好似好有道理，20年後就儲到幾多，退休冇憂…..
我淨係見我媽1x年前就係買落呢d野，啱嘅，個本冇蝕 ...

me 2,不過我只是買左一份比仔，佢18歲時咪想收回。頂，小得可憐。所以從今以後，我不會買，亦叫仔們不買。不過我仔醒过我呀。佢話乜都不買，冇理由d錢放是佢地公司咁多年。人地staff不使食钣咩。抵佢叻，反左一年工，儲到30萬

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andy.ma

男爵府

積分: 8296

畀面勳章

75^#

發表於 23-12-17 12:52 |只看該作者

本帖最後由 andy.ma 於 23-12-17 12:54 編輯

大力大力發表於 23-6-11 06:58
仲要喊賊捉賊～

冇野啦

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waterlilymonet

男爵府

積分: 7122

74^#

發表於 23-12-17 11:21 |只看該作者

pan 發表於 23-12-16 17:23
講得好

其實我唔明, 網上表現咁火爆下下硬頂別人，點可以成為一個成功agent……

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好有問題

大宅

積分: 4576

73^#

發表於 23-12-17 10:57 |只看該作者

樓主咁講好似好有道理，20年後就儲到幾多，退休冇憂…..
我淨係見我媽1x年前就係買落呢d野，啱嘅，個本冇蝕，但增幅真係好鬼少（冇佢果陣買agent講到咁囉）
佢買左50萬，1x年，啱啱幫佢cut左單，攞返55萬幾

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pan

侯爵府

積分: 21712

72^#

發表於 23-12-16 17:23 |只看該作者

opclk99 發表於 23-6-18 02:15
非常同意,
最怕個d引經據典扮魚蝦蟹之流,
正宗不知所謂.....

講得好

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choyki

子爵府

積分: 12500

71^#

發表於 23-12-16 13:30 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-12-16 13:30 編輯

不同方法要嘅時間唔同，供股平均法以十年計。

https://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&ptid=3731508&pid=369303597&fromuid=3368384
907#

大力大力發表於 23-11-14 22:37
供股平均法、是以十年計～

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choyki

子爵府

積分: 12500

70^#

發表於 23-7-22 13:15 |只看該作者

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choyki

子爵府

積分: 12500

69^#

發表於 23-6-28 13:09 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-29 10:36 編輯

PIGPIG朱發表於 23-6-18 00:42
聽d職員講，中銀食曬，職員係一份糧甘計

choyki 發表於 23-6-18 13:33
我估大部分銀行職員是僱員，賺薪金、花紅，銀行會幫佢供 5% MPF。
而大部分保險公司代理則不是僱員，賺佣金，保險公司唔會幫佢供 5% MPF。

https://www1.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/2010/1018/01299_915068/c118.pdf
p195 (22/76) 專屬代理並非 AIA Group 的僱員

銀行是持牌保險代理機構
銀行職員是持牌業務代表（代理人）
保險公司代理是持牌個人保險代理

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choyki

子爵府

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68^#

發表於 23-6-21 14:35 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-21 14:38 編輯

BO_NG 發表於 23-6-14 07:58
唔知有冇保險界人士可以解答？

保險有悲觀情況同樂觀情況，意思係唔係回報會響呢個範圍內？即係衰極都唔 ...

https://www.ia.org.hk/tc/participating_policy/benefit.html
如何解讀利益說明文件

根據保險業監管局發出的《長期保險保單利益說明指引》（指引 28），保險公司向你銷售分紅保單時，以及該保單生效期間，都必須向你發放利益說明文件，列出保單的預期退保價值（即保單於退保時的現金價值）及身故賠償額。利益說明文件中闡述的價值和金額，須由保險公司委任的精算師，參照精算學會發出的《最佳估算假設》（只有英文）而釐定。除了基本的預期情況外，利益說明文件亦會列出在樂觀及悲觀的情景下，預期回報的差異。

即使保險公司已列出悲觀及樂觀情景下的預期退保價值，但兩個金額並不等同退保價值的下限或上限，保險公司最終向你發還的金額，仍有可能低於悲觀情景下的金額，或高於樂觀情景下的金額。

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choyki

子爵府

積分: 12500

67^#

發表於 23-6-20 11:46 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-20 11:47 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-8 13:16
我留意到呢度好多朋友都講緊儲蓄、點樣搵多啲錢，又或者覺得保險公司在短時間內呃了大家的儲蓄。
先不講任 ...

https://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=23678725&page=1&extra=#pid368391235
你對以上做法能給建議嗎？還是只懂就保險給意見，非保險便不懂？

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choyki

子爵府

積分: 12500

66^#

發表於 23-6-18 13:33 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-21 11:00 編輯

PIGPIG朱發表於 23-6-18 00:42
聽d職員講，中銀食曬，職員係一份糧甘計

我估大部分銀行職員是僱員，賺薪金、花紅，銀行會幫佢供 5% MPF。

而大部分保險公司代理則不是僱員，賺佣金，保險公司唔會幫佢供 5% MPF。

https://www1.hkexnews.hk/listedco/listconews/sehk/2010/1018/01299_915068/c118.pdf
p195 (22/76) 專屬代理並非 AIA Group 的僱員

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choyki

子爵府

積分: 12500

65^#

發表於 23-6-18 10:52 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 23-6-19 17:57 編輯

agnesc2017 發表於 23-6-15 13:57
有做過投資股票/債券/衍生工具的人就會知道，所謂的「樂觀情況」和「悲觀情況」就係反映整體本地和全球經濟狀況。保險公司裡面的基金經理會為客戶做不同的投資，根據不同的保單而做不同的投資選項比例，例如A保單係投資30~40%的資金落去股票市場，另外60~70%係投資到低風險的例如債券/外匯市場做分散投資；而B保單在股票市場的投資比例相對較高，得出的預期回報就會高啲。而「樂觀情況」就是當經濟環境持續向好，本地和環球經濟係喺經濟上升至高峰期，以恆指為例，由21,000點一直上到34,000點，呢個情況就可以理解做「樂觀情況」，基本上投資較進取的股票類項目都有較高的回報，所以反映在保單上就會有一個較高的回報。而「悲觀情況」就係相反：本地和全球經濟在下行的情況，以恆指為例，由34,000點跌返落去19,000點左右，呢個情況下，基金經理就需要為客戶調配較保守的投資方案做對沖，例如以逆向ETF、外匯，或者調入波動較低的投資組合。所以在「悲觀情況」下，回報相對樂觀情況一定會較少，因為呢段時間波動較大，難有一個較穩定和大的回報。

agnesc2017 發表於 23-6-17 12:50
回應: 有分紅成份的儲蓄保險，都會由保險公司以客戶投保的保單作長期投資，來做到複利息回報，以中銀人壽的「非凡薪火傳承終身壽險」為例，銷售單張的第七頁便有寫明「投資策略、紅利樫釐定方針及紅利實現率」的說明：
固定收益工具或有息證券：比例：35%~55%
增長型資產：比例：45%~65%

薪火傳承終身壽險計劃
https://www.bochk.com/tc/insurance/rmbinsurance/glamorousglow.html

https://www.bochk.com/dam/insurance/life/GlamorousGlow/GG_Tc.pdf
投資策略、紅利釐定方針及紅利實現率：
中銀人壽投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券 35%-55%
增長型資產 45%-65%

應該是所有保單都是 35%、65%，或 40%、60%，或 45%、55%，或 50%、50%，或 55%、45%，...；
而不會是 A 保單 35%、65%，B 保單 40%、60%，C 保單 45%、55%，... 吧，若張張保單不同，以何準則決定每張保單的比例。

家傳戶曉終身壽險計劃
https://www.bochk.com/tc/insurance/rmbinsurance/coveru.html

https://www.bochk.com/dam/insurance/life/coveru/Coveru_Tc.pdf
投資策略、紅利釐定方針及紅利實現率
中銀人壽投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券 40%-60%
增長型資產 40%-60%

應該是所有保單都是 40%、60%，或 45%、55%，或 50%、50%，或 55%、45%，或 60%、40%，...；
而不會是 A 保單 40%、60%，B 保單 45%、55%，C 保單 50%、50%，... 吧，若張張保單不同，以何準則決定每張保單的比例。

非凡未來終身壽險計劃
https://www.bochk.com/tc/insurance/rmbinsurance/smartup.html

https://www.bochk.com/dam/insurance/life/smartuppro/SmartUpPro_Tc.pdf
投資策略、紅利釐定方針及紅利實現率：
中銀人壽投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：
固定收益工具或有息證券 25%-50%
增長型資產 50%-75%

應該是所有保單都是 25%、75%，或 30%、70%，或 35%、65%，或 40%、60%，或 45%、55%，...；
而不會是 A 保單 25%、75%，B 保單 30%、70%，C 保單 35%、65%，... 吧，若張張保單不同，以何準則決定每張保單的比例。

守護未來終身壽險計劃
https://www.bochk.com/tc/insurance/rmbinsurance/wellbeing.html

https://www.bochk.com/dam/insurance/life/foreverWellbeing/Foreverwellbeing_Tc.pdf
投資策略、紅利釐定方針及紅利實現率：
中銀人壽投資於全球不同類別的資產，以獲得多元化投資組合的優勢。本計劃下保單的資產主要包括以下資產：

固定收益工具或有息證券 30%-50%
增長型資產 50%-70%

應該是所有保單都是 30%、70%，或 35%、65%，或 40%、60%，或 45%、55%，或 50%、50%，...；
而不會是 A 保單 30%、70%，B 保單 35%、75%，C 保單 40%、60%，... 吧，若張張保單不同，以何準則決定每張保單的比例。

如果改為這樣，我會覺得較可信：